Europejskie banki stoją w obliczu ponad 400 miliardów euro strat kredytowych #COVID-19

Pożyczki dla małych i średnich przedsiębiorstw oraz niezabezpieczone kredyty konsumpcyjne w Europie, które wzrosły o ponad 20% między końcem 2014 r. a czerwcem 2019 r., były najbardziej zagrożone, wynika z raportu agencji ratingowej Moody's Investor Service.

Osobny raport Olivera Wymana mówi, że straty kredytowe europejskich banków mogą wzrosnąć do 800 miliardów euro, jeśli region ulegnie drugiej kompleksowej blokadzie w celu ograniczenia rozprzestrzeniania się wirusa.

Te straty kredytowe są porównywalne z kryzysem w strefie euro w latach 2012-14, ale stanowią mniej niż 40% strat poniesionych podczas światowego kryzysu finansowego w latach 2008-10, podała firma konsultingowa.

„Jest mało prawdopodobne, aby pandemia sparaliżowała europejski sektor bankowy, jednak wiele banków zostanie wepchniętych w„ stan zawieszenia ”, z bardzo słabymi zwrotami”, powiedział Christian Edelmann, współkierujący usługami finansowymi EMEA w firmie Oliver Wyman.

„Potrzebne będą ambitne wysiłki restrukturyzacyjne, ale aby odnieść sukces, potrzebne będzie zaangażowanie i wsparcie decydentów i organów regulacyjnych” – powiedział Edelmann, wskazując na możliwe korzyści z konsolidacji i stworzenia jednolitego rynku bankowego.

Raport Moody's ocenił ekspozycję 14 dużych europejskich systemów bankowych na MŚP i niezabezpieczone kredyty konsumenckie, wykorzystując dane zebrane przez Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA).

Według raportu, banki w południowej Europie są najbardziej narażone na MŚP, podczas gdy duże systemy bankowe, takie jak Niemcy i Wielka Brytania, mają ekspozycje poniżej 15% średniej europejskiej.

Zaangażowanie w niezabezpieczone kredyty konsumpcyjne jest najwyższe w przypadku banków w Hiszpanii, Austrii, Francji i Wielkiej Brytanii.

Oczekuje się, że spowolnienie gospodarcze związane z koronawirusem spowoduje pogorszenie jakości kredytów, przy czym szacuje się, że odsetek kredytów zagrożonych wzrośnie o 100-300 punktów bazowych do 2022 r. dla większości europejskich banków, dodał Moody's.

Bodziec rządowy nie zrekompensuje całkowicie szkód finansowych i gospodarczych spowodowanych pandemią, a pełny zakres pogorszenia jakości kredytów zostanie ujawniony dopiero po wycofaniu tych środków, podała agencja.

Kredyty zagrożone w tych segmentach w bankach europejskich wyniosły odpowiednio 8.5% i 5.6% na koniec czerwca 2019 r., po spadku z odpowiednio 18.5% i 8.1% w czerwcu 2015 r. Dla porównania, dla większych przedsiębiorstw 2.1%, a dla mieszkaniowych kredytów hipotecznych 2.7%. .