McGuinness przedstawia strategię postępowania w przypadku kredytów zagrożonych

Komisja Europejska przedstawiła dziś (16 grudnia) strategię zapobiegania przyszłemu narastaniu niespłacanych kredytów (NPL) w całej Unii Europejskiej w wyniku kryzysu związanego z koronawirusem. Strategia ma na celu zapewnienie gospodarstwom domowym i przedsiębiorstwom w UE dalszego dostępu do finansowania, którego potrzebują w czasie kryzysu. Banki mają do odegrania kluczową rolę w łagodzeniu skutków kryzysu związanego z koronawirusem, poprzez utrzymanie finansowania gospodarki. Ma to kluczowe znaczenie dla wspierania ożywienia gospodarczego UE. Biorąc pod uwagę wpływ koronawirusa na gospodarkę UE, oczekuje się, że wolumen kredytów zagrożonych wzrośnie w całej UE, chociaż czas i skala tego wzrostu są nadal niepewne.

W zależności od tego, jak szybko gospodarka UE wyjdzie z kryzysu związanego z koronawirusem, jakość aktywów banków - a tym samym ich zdolność kredytowa - może się pogorszyć. Gospodarka, która pracuje dla ludzi Wiceprezes wykonawczy Valdis Dombrovskis powiedział: „Historia pokazuje nam, że najlepiej jest zająć się kredytami zagrożonymi wcześnie i zdecydowanie, zwłaszcza jeśli chcemy, aby banki nadal wspierały przedsiębiorstwa i gospodarstwa domowe. Obecnie podejmujemy działania zapobiegawcze i skoordynowane. Dzisiejsza strategia przyczyni się do szybkiego i trwałego ożywienia w Europie, pomagając bankom w wyładowaniu tych pożyczek z ich bilansów i utrzymaniu przepływu kredytów ”.

Mairead McGuinness, komisarz ds. Usług finansowych, stabilności finansowej i unii rynków kapitałowych, powiedziała: „Wiele firm i gospodarstw domowych znalazło się pod znaczną presją finansową z powodu pandemii. Zapewnienie, aby obywatele i przedsiębiorstwa europejskie nadal otrzymywali wsparcie od swoich banków, jest dla Komisji najwyższym priorytetem. Dziś przedstawiliśmy zestaw środków, które, zapewniając ochronę kredytobiorców, mogą pomóc zapobiec wzrostowi kredytów zagrożonych, podobnym do tego, jaki miał miejsce po ostatnim kryzysie finansowym ”.

Aby zapewnić państwom członkowskim i sektorowi finansowemu narzędzia niezbędne do rozwiązania problemu rosnącej liczby kredytów zagrożonych w unijnym sektorze bankowym na wczesnym etapie, Komisja proponuje szereg działań z czterema głównymi celami:

1. Dalszy rozwój rynków wtórnych aktywów zagrożonych: pozwoli to bankom na usunięcie kredytów zagrożonych z bilansów, zapewniając jednocześnie wzmocnioną ochronę dłużników. Kluczowym krokiem w tym procesie byłoby przyjęcie wniosku Komisji w sprawie podmiotów obsługujących kredyty i nabywców kredytów, który jest obecnie przedmiotem dyskusji w Parlamencie Europejskim i Radzie. Zasady te wzmocniłyby ochronę dłużników na rynkach wtórnych. Komisja widzi korzyści w ustanowieniu centralnego elektronicznego centrum danych na szczeblu UE w celu zwiększenia przejrzystości rynku. Takie centrum działałoby jako repozytorium danych wspierające rynek kredytów zagrożonych w celu umożliwienia lepszej wymiany informacji między wszystkimi zaangażowanymi podmiotami (sprzedawcami kredytów, nabywcami kredytów, podmiotami obsługującymi kredyty, firmami zarządzającymi aktywami (AMC) i prywatnymi platformami kredytów zagrożonych). są rozpatrywane w skuteczny sposób. Na podstawie konsultacji publicznych Komisja zbada kilka alternatyw dla utworzenia centrum danych na szczeblu europejskim i określi najlepszą drogę naprzód. Jedną z opcji mogłoby być utworzenie centrum danych poprzez rozszerzenie kompetencji istniejącego europejskiego magazynu danych (ED).

2. Zreformowanie unijnych przepisów dotyczących niewypłacalności przedsiębiorstw i windykacji długów: pomoże to ujednolicić różne ramy dotyczące niewypłacalności w całej UE, przy jednoczesnym utrzymaniu wysokich standardów ochrony konsumentów. Bardziej zbieżne procedury upadłościowe zwiększyłyby pewność prawa i przyspieszyłyby odzyskanie wartości z korzyścią zarówno dla wierzyciela, jak i dłużnika. Komisja wzywa Parlament i Radę do szybkiego osiągnięcia porozumienia w sprawie wniosku ustawodawczego dotyczącego minimalnej harmonizacji przepisów dotyczących przyspieszonej egzekucji z zabezpieczenia na drodze pozasądowej, który Komisja zaproponowała w 2018 r.

3. Wspieranie tworzenia i współpracy krajowych spółek zarządzania aktywami (AMC) na poziomie UE: Spółki zarządzania aktywami to narzędzia, które zapewniają pomoc bankom borykającym się z trudnościami, umożliwiając im usuwanie kredytów zagrożonych z ich bilansów. Pomaga to bankom skupić się na udzielaniu kredytów rentownym firmom i gospodarstwom domowym zamiast na zarządzaniu zagrożeniami. Komisja jest gotowa wspierać państwa członkowskie w tworzeniu krajowych AMC - jeśli zechcą to zrobić - i zbada, w jaki sposób można by wspierać współpracę poprzez ustanowienie unijnej sieci krajowych AMC. Chociaż krajowe AMC są cenne, ponieważ korzystają z krajowej wiedzy specjalistycznej, unijna sieć krajowych AMC mogłaby umożliwić podmiotom krajowym wymianę najlepszych praktyk, egzekwowanie danych i standardów przejrzystości oraz lepszą koordynację działań. Sieć AMC mogłaby ponadto wykorzystywać centrum danych do wzajemnej koordynacji i współpracy w celu wymiany informacji na temat inwestorów, dłużników i podmiotów obsługujących. Dostęp do informacji o rynkach kredytów zagrożonych będzie wymagał przestrzegania wszystkich odpowiednich przepisów dotyczących ochrony danych dłużników.

reklama

4. Środki ostrożności: Chociaż sektor bankowy UE jest ogólnie w znacznie lepszej sytuacji niż po kryzysie finansowym, państwa członkowskie nadal stosują różne reakcje w polityce gospodarczej. Biorąc pod uwagę szczególne okoliczności obecnego kryzysu zdrowotnego, władze mają możliwość wdrożenia, w razie potrzeby, zapobiegawczych środków wsparcia publicznego, aby zapewnić dalsze finansowanie gospodarki realnej na podstawie dyrektywy UE w sprawie naprawy oraz restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji banków oraz ram dotyczących pomocy państwa Kontekst Strategia Komisji w zakresie kredytów zagrożonych zaproponowana dzisiaj opiera się na spójnym zestawie wcześniej wdrożonych środków.

W lipcu 2017 r. Ministrowie finansów w ECOFIN uzgodnili pierwszy plan działania dotyczący kredytów zagrożonych. Zgodnie z planem działania ECOFIN Komisja ogłosiła w swoim komunikacie w sprawie dokończenia budowy unii bankowej z października 2017 r. Kompleksowy pakiet środków mających na celu obniżenie poziomu kredytów zagrożonych w UE. W marcu 2018 r.Komisja przedstawiła pakiet środków służących rozwiązaniu problemu wysokiego wskaźnika kredytów zagrożonych. Proponowane środki obejmowały mechanizm ochronny dla kredytów zagrożonych, który wymagał od banków ustanowienia minimalnych poziomów pokrycia strat w przypadku nowo udzielonych kredytów, wniosek dotyczący dyrektywy w sprawie podmiotów obsługujących kredyty, nabywców kredytów i odzyskiwania zabezpieczenia, a także plan tworzenia aktywów krajowych spółki zarządzające.

Aby złagodzić skutki kryzysu związanego z koronawirusem, w pakiecie bankowym Komisji z kwietnia 2020 r. Wprowadzono ukierunkowane „szybkie poprawki” do unijnych zasad ostrożnościowych w zakresie bankowości. Ponadto w pakiecie naprawczym dla rynków kapitałowych, przyjętym w lipcu 2020 r., Zaproponowano ukierunkowane zmiany zasad rynku kapitałowego, aby zachęcić do większych inwestycji w gospodarce, umożliwić szybką rekapitalizację spółek i zwiększyć zdolność banków do finansowania ożywienia. Instrument na rzecz naprawy i odporności (RRF) zapewni również istotne wsparcie dla reform mających na celu poprawę niewypłacalności, ram prawnych i administracyjnych oraz wsparcie skutecznej likwidacji kredytów zagrożonych.

Udostępnij ten artykuł: