Jeden z trzech MŚP nie uzyskać finansowania, co potrzebne w 2013

Jak wynika z badania dotyczącego dostępu do finansów opublikowanego 14 listopada przez Komisję Europejską i Europejski Bank Centralny, dostęp do finansowania jest w dalszym ciągu jednym z głównych problemów małych i średnich przedsiębiorstw w UE, a młodsze i mniejsze firmy odczuwają ten problem najbardziej. Około jednej trzeciej ankietowanych MŚP nie udało się uzyskać pełnego finansowania zaplanowanego na rok 2013, a 15% respondentów badania uznało dostęp do finansowania za istotny problem dla swoich firm. Spółki uważały, że w 2013 r. pogorszyły się warunki finansowania banków w zakresie stóp procentowych, zabezpieczeń i wymaganych gwarancji.

Wiceprzewodniczący Komisji Europejskiej Antonio Tajani, komisarz ds. przemysłu i przedsiębiorczości, powiedział: „Od początku kryzysu dowody niezmiennie wskazują, że MŚP borykają się z dużymi i nieproporcjonalnymi przeszkodami w dostępie do środków finansowych niezbędnych do przetrwania i prosperowania. Dlatego wprowadzamy program COSME, który ma skupić się na ułatwieniu dostępu do finansowania dla MŚP. COSME zapewni linię gwarancyjną dla pożyczek dla MŚP do kwoty 150,000 2020 euro, a nawet powyżej, i spodziewamy się, że od teraz do 344 r. około 000 XNUMX firm w UE otrzyma pożyczki zabezpieczone w ramach COSME.

Więcej informacji

Raport o dostępie małych i średnich przedsiębiorstw do finansów (SAFE) w roku 2013.

Portal internetowy UE dotyczący dostępu do finansów

MEMO/13/980 Wspólny raport Komisji i EBC: Dostęp do finansowania i znajdowanie klientów, najpilniejsze problemy MŚP

Wywiad z wiceprezesem Tajani: „COSME, aby ułatwić dostęp do kredytów dla małych przedsiębiorstw"

reklama

Inicjatywa COM-EBI na rzecz MŚP zatwierdzona przez Radę Europejską w październiku

Zielona księga w sprawie finansowania długoterminowego

Prośby o pożyczkę odrzucone

Sprawozdania dotyczące odmów udzielenia kredytu podkreślają ogólnie negatywne postrzeganie przez MŚP możliwości udzielania kredytów przez banki. W sumie około jednej trzeciej ankietowanych MŚP nie udało się uzyskać zaplanowanego na 2013 rok pełnego finansowania kredytem bankowym. 13% ich wniosków kredytowych zostało odrzuconych, a 16% firm otrzymało mniej niż wnioskowało. Ponadto 2% odrzuciło ofertę kredytu banku, uznając warunki za nie do zaakceptowania. A 7% MŚP było nawet zbyt zniechęconych, aby zadać pytanie ze względu na przewidywaną odmowę. Dotyczyło to szczególnie młodych firm: 11% tych, które prowadzą działalność od 2 do 5 lat, nie ubiegało się o pożyczkę ze względu na możliwość odrzucenia.

Cierpią młodsze i mniejsze firmy

Rzeczywiście, młodsze i mniejsze firmy częściej otrzymywały tylko część wnioskowanego finansowania lub zostały odrzucone. Najwyższy odsetek odmów odnotowano wśród mikroprzedsiębiorstw zatrudniających do 10 osób (18%) oraz wśród MŚP działających krócej niż 2 lata (28%). Dla porównania, jedynie 3% wniosków kredytowych złożonych przez duże przedsiębiorstwa (zatrudniające 250 i więcej pracowników) zostało odrzuconych.

Doświadczenia MŚP z pożyczkami i finansowaniem kapitałowym

Najczęściej zgłaszaną przeszkodą, na jaką napotykają przedsiębiorstwa poszukujące finansowania bankowego, są niewystarczające zabezpieczenia lub inne wymagania bankowe, takie jak gwarancje, a następnie zbyt wysokie stopy procentowe. Jednak w okresie objętym badaniem z alternatywnego finansowania kapitałowego korzystało jedynie 5% MŚP. Ogólnie rzecz biorąc, MŚP czują się mniej pewnie, rozmawiając o finansach z inwestorami kapitałowymi lub kapitałem wysokiego ryzyka niż z bankami. Głównym wyzwaniem związanym z tym źródłem finansowania jest jego brak dostępności lub zbyt wysokie ceny. Właśnie w tym pomoże nowy program COSME, stymulując podaż kapitału wysokiego ryzyka.

Warunki finansowania różnią się znacznie w poszczególnych krajach UE

Dostęp do finansowania został uznany za najpilniejszy problem przez 40% MŚP na Cyprze, 32% w Grecji, 23% w Hiszpanii i Chorwacji, 22% w Słowenii, 20% w Irlandii, Włoszech i Holandii w porównaniu z 7% w Austria, 8% w Niemczech czy 9% w Polsce. Wskaźniki odrzuceń wniosków o pożyczkę były również najwyższe w Grecji i Holandii (31%), a następnie na Litwie (24%). Najwyższy odsetek firm, które były tak zniechęcone, że nawet nie ubiegały się o kredyt bankowy, to Irlandia (16%), Grecja i Cypr (15%).

85% wszystkich pożyczek nadal pochodzi z banków

Połowa pożyczek uzyskanych w ciągu ostatnich dwóch lat dotyczyła kwot poniżej 100,000 85 euro. MŚP są w dalszym ciągu silnie uzależnione od finansowania bankowego. 32% kredytów w ciągu ostatnich dwóch lat udzieliły banki. Ponad połowa ankietowanych MŚP w UE korzystała ostatnio z jednego lub więcej produktów bankowych: 39% firm korzystało z kredytów bankowych, a 67% z bankowych linii kredytowych lub kredytów w rachunku bieżącym. Kredyty bankowe są również preferowaną opcją dla XNUMX% firm poszukujących rozwiązania w zakresie finansowania zewnętrznego, aby zrealizować swoje ambicje rozwojowe.

Następne kroki

Komisja będzie zwalczać problemy w dostępie do finansowania za pomocą nowego Programu na rzecz konkurencyjności przedsiębiorstw i MŚP (COSME). Realizowany w latach 2014–2020 COSME jest pierwszym w historii programem Komisji poświęconym wyłącznie wspieraniu MŚP. COSME zapewni linię gwarancyjną dla kredytów dla MŚP. Instrument kapitałowy programu będzie także stymulował podaż kapitału wysokiego ryzyka, ze szczególnym naciskiem na fazę ekspansji i wzrostu MŚP. Ponadto stymulowane będzie finansowanie kapitałowe, opcja szczególnie ważna dla młodych przedsiębiorstw o ​​wysokim wzroście.

Tło

Raport zawiera informacje o sytuacji finansowej, potrzebach finansowych, dostępie do finansowania i oczekiwaniach MŚP na tle dużych firm w okresie od kwietnia do września 2013 roku. Badanie dotyczące dostępu MŚP do finansowania, na którym opiera się raport, zostało przeprowadzone przeprowadzono w dniach 28 sierpnia–14 października i objęto próbą około 15,000 37 firm z łącznie XNUMX krajów – w tym państw członkowskich UE i innych krajów uczestniczących w badaniu Program Przedsiębiorczości i Innowacji. Badanie zostało opracowane wspólnie przez Komisję Europejską i Europejski Bank Centralny. Chociaż ogólnounijne badanie przeprowadzono wcześniej w latach 2009 i 2011, począwszy od 2014 r. będzie ono przeprowadzane co roku.

Udostępnij ten artykuł: