Sergey Kondratenko: Startupy Fintech i innowacyjne rozwiązania finansowe

Startupy Fintech to firmy oferujące innowacyjne rozwiązania optymalizujące usługi i rozwiązania finansowe. Termin „fintech” odzwierciedla skrzyżowanie finansów i technologii w działalności takich firm – wyjaśnia Sergey Kondratenko.

Startupy z branży Fintech chcą ulepszyć tradycyjne systemy finansowe, wykorzystując postępy w takich obszarach, jak aplikacje mobilne, analiza danych, sztuczna inteligencja, blockchain, przetwarzanie w chmurze i nie tylko. Koncentrują się na świadczeniu usług finansowych w sposób bardziej efektywny, wygodny i opłacalny.

Siergiej Kondratenko jest uznanym specjalistą w szerokim zakresie usług e-commerce z wieloletnim doświadczeniem. Obecnie Sergey jest właścicielem i liderem grupy firm zajmujących się nie tylko różnymi segmentami e-commerce, ale także z sukcesem działającymi w różnych jurysdykcjach, reprezentowanych na wszystkich kontynentach świata. Głównym celem jest generowanie nowego ruchu, tworzenie i dostarczanie doświadczeń online, które przyciągną użytkowników do marki i zamienią odwiedzających w klientów, przy jednoczesnej maksymalizacji ogólnej rentowności biznesu internetowego.

Przegląd aktualnej sytuacji w zakresie innowacyjnych rozwiązań finansowych

Startup stawia na innowacje, które nigdy wcześniej nie były wprowadzane na rynek. Może to być produkt lub usługa, technologia, proces, marka, a nawet nowy model biznesowy.

Jednym z kluczowych celów startupu jest sprawdzenie, czy istnieje zapotrzebowanie na jego produkt – wyjaśnił Sergey Kondratenko. Według niego startupy starają się znaleźć i zoptymalizować cel rynek na nowe rozwiązanie. Oto przykłady udanych nowoczesne startupy, które znalazły się w pierwszej dziesiątce trendów w 2023 roku.

●       Klarna to szwedzka firma fintech świadcząca usługi „kup teraz, zapłać później” (BNPL). Ma ponad 80 milionów użytkowników i jest jednym z najpopularniejszych dostawców BNPL na świecie.

●       Naszywka to irlandzko-amerykańska firma płatnicza świadcząca usługi przetwarzania płatności dla firm każdej wielkości. Jest to jeden z najpopularniejszych procesorów płatniczych na świecie, który zebrał ponad 9 miliardów dolarów.

reklama

●       robinhood to amerykańska platforma inwestycyjna, która umożliwia handel akcjami, opcjami i kryptowalutami bez prowizji. Ma ponad 20 milionów użytkowników i jest jedną z najpopularniejszych platform inwestycyjnych na świecie.

●       SoFi to amerykańska firma z branży technologii finansowych oferująca pożyczki osobiste i hipoteczne, pożyczki studenckie i inne produkty finansowe. Ma ponad 2 miliony użytkowników i jest jedną z największych firm fintech w USA.

●       Kurant to amerykańska firma z branży technologii finansowych oferująca konta rozliczeniowe i oszczędnościowe oraz inne produkty finansowe. Z ponad 10 milionami członków jest jedną z najszybciej rozwijających się firm fintech w USA.

Zastosowanie technologii w różnych produktach i usługach finansowych – Sergey Kondratenko

Priorytetowym zadaniem start-upy fintech jest wykorzystanie technologii, aby uczynić procesy finansowe bardziej wydajnymi, dostępnymi i włączającymi dla osób fizycznych i przedsiębiorstw. Oto kilka przykładów różnych usług i rozwiązań finansowych, które zdaniem Siergieja Kondratenko są najbardziej odpowiednie dla startupów fintech.

1.   Płatności cyfrowe. Firmy Fintech mogą oferować aplikacje do płatności mobilnych, bramki internetowe, platformy płatności peer-to-peer i portfele cyfrowe umożliwiające płynne i wygodne transakcje.

2.   Pożyczki online i crowdfunding. Startupy Fintech mogą oferować platformy pożyczkowe online, które łączą pożyczkobiorców z potencjalnymi pożyczkodawcami. Platformy finansowania społecznościowego pomagają łączyć fundusze od różnych osób w celu finansowania projektów.

3.   Finanse osobiste i zarządzanie majątkiem. Startupy Fintech często tworzą aplikacje i platformy, które pomagają ludziom zarządzać finansami, śledzić wydatki, efektywnie zarządzać budżetem i podejmować świadome decyzje inwestycyjne. Mogą korzystać z algorytmów i automatycznych doradców, aby zapewnić dostosowane do potrzeb porady finansowe.

4.   Technologie ubezpieczeniowe (Insurtech). Niektóre start-upy z branży fintech dążą do usprawnienia procesów ubezpieczeniowych poprzez wykorzystanie technologii do rozpatrywania roszczeń, gwarantowania emisji, oceny ryzyka i interakcji z klientem. Potrafią wykorzystać analitykę danych i algorytmy sztucznej inteligencji do optymalizacji operacji ubezpieczeniowych.

5. Bankowość cyfrowa. Firmy Fintech mogą oferować usługi bankowości internetowej, umożliwiając klientom dostęp do swoich kont, przelewów pieniężnych i innych usług bankowych za pośrednictwem aplikacji internetowych lub mobilnych. Mogą także opracowywać rozwiązania w zakresie bankowości wirtualnej.

6. Kryptowaluty i blockchain. Startupy Fintech mogą wykorzystywać technologię blockchain i kryptowaluty do zapewniania bezpiecznych i zdecentralizowanych transakcji, rozwijania walut cyfrowych lub tworzenia całych platform do handlu kryptowalutami.

Sergey Kondratenko o korzyściach płynących z inwestowania w start-upy fintech

Startup to m.in biznes którego zespół opracowuje nowy produkt i zbiera środki na jego wdrożenie. Jednocześnie inwestycje w start-upy fintech mogą przynieść szereg potencjalnych korzyści, mówi Sergey Kondratenko.

Oto niektóre z kluczowych korzyści takich inwestycji:

●       Potencjał wzrostu. Startupy Fintech często działają w szybko rozwijających się i przełomowych sektorach branży finansowej. Inwestując w obiecujące spółki na wczesnym etapie, inwestorzy są w stanie wykorzystać ich potencjał wzrostu. Jeśli startup fintech skutecznie zrewolucjonizuje tradycyjne usługi finansowe lub wprowadzi innowacyjne rozwiązania, może to skutkować zwrotem inwestycji w dłuższej perspektywie.

●       Innowacja. Startupy Fintech wykorzystują nowoczesne trendy, takie jak sztuczna inteligencja, blockchain, aplikacje mobilne i analityka danych, aby tworzyć nowe, wydajniejsze produkty i usługi finansowe. Inwestując w start-upy fintech, możesz dołączyć do tych innowacyjnych technologii i zyskać długoterminową przewagę konkurencyjną.

●       Dywersyfikacja. Inwestowanie w start-upy fintech może być jednym ze sposobów na dywersyfikację portfela inwestycyjnego. Fintech obejmuje różne podsektory, w tym płatności, pożyczki, zarządzanie majątkiem, ubezpieczenia itp. Inwestując w start-upy fintech w różnych sektorach i lokalizacjach geograficznych, istnieje możliwość dywersyfikacji ryzyka i czerpania potencjalnych korzyści.

●       Dostęp do niewykorzystanych rynków. Startupy z branży Fintech często celują w niedostatecznie obsługiwane lub niewykorzystane segmenty rynku, które zostały przeoczone przez tradycyjne instytucje finansowe. Inwestycja w takie spółki otwiera dostęp do nowych rynków i segmentów klientów, które mają potencjał do znacznego wzrostu.

●       Wydajność i redukcja kosztów. Z reguły start-upy fintech mają na celu usprawnienie procesów finansowych, zmniejszenie nieefektywności i redukcję kosztów. Inwestorzy w takie spółki mogą skorzystać na ich zdolności do oferowania bardziej opłacalnych rozwiązań niż tradycyjne instytucje finansowe. Innowacje Fintech, takie jak płatności cyfrowe, pożyczki online i platformy zautomatyzowanego zarządzania majątkiem, zwiększają wydajność i obniżają koszty operacyjne.

●       Dezintermediacja rynku. Startupy Fintech mogą stać się pośrednikami pomiędzy konsumentem a przedsiębiorstwem. Rezultatem może być redukcja kosztów, większy dostęp do usług finansowych i większa przejrzystość.

Sergey Kondratenko o ryzyku inwestowania w start-upy fintech

Inwestowanie w start-upy może być atrakcyjną okazją, ale jak każda inna inwestycja wiąże się z pewnym ryzykiem.

Sergey Kondratenko zwraca uwagę, że inwestycje w start-upy nazywane są inwestycjami typu venture – są to inwestycje w przedsiębiorstwa o wysokim stopniu ryzyka. Jak pisze Forbes80% spółek, w które zainwestowali inwestorzy venture capital, z reguły upada.

Typowe ryzyka związane z inwestowaniem w start-upy fintech:

1.   Ryzyko rynkowe. Startupy Fintech działają na bardzo konkurencyjnym rynku. Zmiany warunków rynkowych, ram regulacyjnych lub zachowań klientów mogą mieć wpływ na rozwój i rentowność startupu fintech.

2.   Ryzyko technologiczne. Firmy Fintech w dużym stopniu polegają na technologii, aby świadczyć swoje usługi. Istnieje ryzyko awarii technologii, naruszeń cyberbezpieczeństwa oraz problemów ze skalowalnością i wydajnością. Startup, który nie zareaguje odpowiednio na te ryzyka, może spotkać się z poważnymi niepowodzeniami.

3.   Ryzyko regulacyjne. Zmiany w przepisach lub wymaganiach dotyczących zgodności mogą mieć znaczący wpływ na działalność startupu, strukturę kosztów i zdolność oferowania swoich produktów lub usług.

4.   ryzyko finansowe. Wiele start-upów z branży fintech działa w środowisku pozbawionym gotówki i wymaga znacznych inwestycji, aby rozwijać swoją technologię, przyciągać klientów i osiągać rentowność. Brak wystarczającego finansowania, niepozyskanie dodatkowego kapitału lub niewłaściwe zarządzanie funduszami może stwarzać ryzyko finansowe dla inwestorów.

5.   Ryzyko wykonania. Sukces startupu fintech w dużej mierze zależy od jego umiejętności skutecznej realizacji planu biznesowego, w przeciwnym razie firmie grozi porażka.

6.   Ryzyko konkurencyjne. Fintech to szybko rozwijająca się branża, w której panuje ostra konkurencja. Startupy narażone są na ryzyko przytłoczenia lub zniszczenia przez istniejące instytucje finansowe, a także nowych uczestników rynku.

7.   Ryzyko operacyjne. Startupy muszą ustanowić solidne procesy operacyjne, w tym akceptację klienta, przetwarzanie transakcji i zarządzanie ryzykiem. W przeciwnym razie przerwy w działaniu systemów, usług lub wyciek danych mogą spowodować utratę reputacji, doprowadzić do utraty klientów i finansów.

Aby ocenić i złagodzić te ryzyka, Siergiej Kondratenko zaleca inwestorom przeprowadzenie dokładnego badania due diligence (weryfikacji): oceny modelu biznesowego startupu, jego zespołu, wyników finansowych, otoczenia konkurencyjnego i potencjału rynkowego. Dywersyfikacja inwestycji w wiele start-upów fintech pomoże również ograniczyć ryzyko poszczególnych firm.

Udostępnij ten artykuł: