Jak sztuczna inteligencja przekształca FinTech

Ponieważ świat wciąż doświadcza cyfrowej transformacji, jedną z technologii napędzających szybką ewolucję w sektorze finansowym jest sztuczna inteligencja (AI). Można nie zdawać sobie z tego sprawy, ale sztuczna inteligencja jest już obecna w różnych aspektach naszego życia. 

Rozwój technologii finansowych wzrósł w ostatnich latach, a globalny rynek sztucznej inteligencji w FinTech szacowany jest na 8 miliardów dolarów w 2020 roku. Uważa się jednak, że rynek osiągnie ponad $ 26.67 mld 2026. 

Przy takich dostępnych możliwościach nie jest zaskoczeniem, że rozwój startupów FinTech jest oszałamiający, ponieważ większość dyrektorów finansowych zaczyna zdawać sobie sprawę z wartości sztucznej inteligencji w FinTech. 85% zamierza zainwestować w technologię AI. 

Przyjrzyjmy się, jak sztuczna inteligencja powoduje rewolucyjną zmianę w sektorze finansowym, a także różne możliwości, jakie sztuczna inteligencja zapewnia rozwijającej się przestrzeni FinTech. 

Rozwój FinTech

FinTech (technologia finansowa) odnosi się do najnowocześniejszej technologii cyfrowej, która poprawia usługi finansowe i bankowość. 

W latach 1970. i 1980. banki ponosiły koszty obsługi klientów odwiedzających banki. Aby odzyskać ten koszt, banki musiały pobierać opłaty transakcyjne. Wraz z pojawieniem się komputerów osobistych w latach 1980. klienci zdali sobie sprawę, że mogą obsługiwać większość transakcji na swoich komputerach bez konieczności udawania się do banku.

Powstanie FinTech datuje się od wynalezienia maszyny, która może bezpośrednio komunikować się z klientami, czyli bankomatu. Potrzeba bezkontaktowych procesów i procedur doprowadziła ostatecznie do rewolucyjnych zmian w sektorze finansowym. 

reklama

Innowacyjne technologie, takie jak blockchain i sztuczna inteligencja, powodują zmianę w sposobie prowadzenia działalności przez firmy. Sektory, w tym bankowość, płatności elektroniczne, ubezpieczenia i zarządzanie majątkiem, przechodzą transformację cyfrową. Blockchain pomaga nawet w walce ze zmianami klimatycznymi.

AI i FinTech

Zainteresowanie technologią finansową wzrosło w ostatnich latach, dając klientom kilka sposobów zarządzania gotówką, które nie były możliwe wiele lat temu. 

Zgodnie z dr Yasin Rosowsky, współdyrektor Arabesque, AI szybko zmienia zarządzanie globalnymi aktywami, a inwestorom zależy na wykorzystaniu mocy technologii AI do świadczenia wiodących na rynku usług. Na przykład większość firm FinTech używa chatbotów opartych na sztucznej inteligencji do obsługi takich aspektów, jak przedstawiciele obsługi klienta, sprzedawcy i nie tylko. 

W ciągu ostatnich kilku lat branża finansowa huczała o przełomowej sile FinTechów, które oferują konsumentom alternatywy dla tradycyjnych opcji. Ugruntowane firmy są teraz bardziej niż kiedykolwiek świadome potencjału i znaczenia sztucznej inteligencji.

Chociaż technologia AI może stanowić zagrożenie dla tradycyjnej bankowości, branże finansowe stopniowo akceptują ideę, że aby utrzymać się na powierzchni, muszą zapewniać płynne doświadczenie cyfrowe, dlatego też nastąpił wzrost liczby fuzji i umów partnerskich między istniejącymi firmami i Startupy FinTech.

Większość sektorów finansowych zaczyna wprowadzać technologie, które będą wykorzystywać sztuczną inteligencję i zmniejszać koszty usług, dostarczając unikalną wartość dla swoich klientów i klientów. 

Osoby, które wcześnie wdrożą tę ewoluującą technologię, najprawdopodobniej osiągną znaczną przewagę nad tymi firmami, które nie przyjmą tych nowych technologii, co może w rezultacie doprowadzić do pozostania w tyle za swoimi konkurentami w dłuższej perspektywie.

Korzyści ze sztucznej inteligencji w FinTech

Branża finansowa kontynuuje ulepszanie różnych firm za pomocą sztucznej inteligencji i prawdopodobnie będziemy świadkami przejścia na zautomatyzowane systemy, które zapewnią cenne wrażenia klientów. Połączenie AI i FinTech staje się centrum debaty, ponieważ sztuczna inteligencja jest przygotowana do zapewnienia szeregu funkcji o wartości dodanej.

Niektóre z tych korzyści obejmują: 

• Lepsze bezpieczeństwo

Nadużycia finansowe to jeden z głównych i kosztownych problemów w sektorze finansowym. W 2020 roku sama kradzież tożsamości kosztowała około 26 miliardów dolarów, przy czym każda ofiara odnotowała średnią stratę 1100, zgodnie ze strategią i badaniami Javelin.

Większość firm FinTech korzysta z rozwiązań opartych na sztucznej inteligencji w celu zwiększenia bezpieczeństwa. Istnieje jednak potrzeba dalszych ulepszeń, ponieważ przestępcy stają się coraz bardziej wyrafinowani w swoich cyberprzestępcach. 

Sztuczna inteligencja może analizować duże ilości danych za pomocą uczenia maszynowego i zapewnia firmom FinTech możliwość oferowania unikalnych rozwiązań. Będąc w stanie wykryć podejrzane zachowania, sztuczna inteligencja jest wykorzystywana do identyfikowania nieuczciwych działań i przetwarzania dokumentacji finansowej. 

• Lepsza obsługa klienta

Wcześniej klienci musieli budować relacje z pracownikami lokalnego banku, którzy poznaliby ich osobiście i zrozumieli ich potrzeby. Jednak chociaż ta metoda obsługi klienta może nadal działać lokalnie, jej utrzymanie na dzisiejszym, bardziej zglobalizowanym rynku staje się trudne. 

W tym miejscu sztuczna inteligencja okazała się bardziej skuteczna, tworząc chatboty online. Te chatboty mogą wchodzić w interakcje z klientami, zapewniając im wysoce spersonalizowaną pomoc przez całą dobę. 

Przy spodziewanych globalnych oszczędnościach z chatbotów $ 7 mld 2023, instytucje finansowe mają dobry powód, aby nadal używać wirtualnych pomocników i sztucznej inteligencji do interakcji z klientami.

• Zaawansowane systemy płatności

Historycznie rzecz biorąc, od wymiany barterowej do różnych metod wymiany, istniało zapotrzebowanie na bardziej solidny system płatności, a sztuczna inteligencja może potencjalnie spowodować niezwykłą zmianę w bramkach płatniczych. Możemy być świadkami nowego świata płynnych płatności, który mógłby nawet zastąpić punkt sprzedaży (POS). 

Systemy płatności FinTech pełnią dwie funkcje, przechowując i przekazując płatności. Możesz używać tych aplikacji na swoich telefonach komórkowych, aby płacić bezpośrednio za towary i usługi oraz dokonywać transakcji peer-to-peer.

Zelle, platforma stworzona przez banki w USA, łączy płatności bezpośrednio z kontem klienta, a w 2020 roku wygenerowany wolumen płatności był prawie dwukrotnie większy niż w przypadku aplikacji płatniczych Venmo i Paypal. Ten model pozwala dużym bankom stać się częścią cyfrowego rynku.

Innym dobrym przykładem są sklepy Amazon Go Stores, które pozwalają klientom zeskanować kod QR, wejść, zrobić zakupy i wyjść bez zatrzymywania się, aby zeskanować dowolny przedmiot, dzięki czemu proces jest tak bezproblemowy i bezproblemowy, jak to tylko możliwe.

• Wiarygodne oceny kredytowe 

Ubieganie się o pożyczkę bez zdolności kredytowej może być trudne, a większość potencjalnych klientów często nie jest brana pod uwagę przez tradycyjne instytucje finansowe. Jednak wiele firm FinTech zapewnia alternatywne sposoby ubiegania się o pożyczkę bez historii kredytowej do sprawdzenia przez konwencjonalną bankowość lub biuro kredytowe. 

Niektóre z tych firm Fintech wykorzystują sztuczną inteligencję, aby zbadać zdolność kredytową potencjalnego pożyczkobiorcy, wydobywając dane, takie jak profile zawodowe, historia online i działania w mediach społecznościowych, w celu stworzenia miękkiej oceny kredytowej.

• Skuteczne rozwiązania do zarządzania umowami 

Kontrakty są integralną częścią branży finansowej i potrzeba dużo czasu, aby śledzić te umowy.

Sztuczna inteligencja może usprawnić proces zawierania umów, wykorzystując optyczne rozpoznawanie znaków (OCR), język maszynowy (ML) i przetwarzanie języka naturalnego (NLP). Znaczącym tego przykładem jest projekt COIN. Uruchomiony w 2017 r. przez JP Morgan, COIN, znany również jako Contract Intelligence, wykonany około 360,000 XNUMX godzin pracy w ciągu kilku sekund.

• Prognozy Rynków Finansowych 

W ciągu ostatnich kilku lat wyniki inwestowania opartego na danych były niezaprzeczalne. W 2018 r. branża ilościowych funduszy hedgingowych zamknięte aktywami o wartości 1 biliona USD wynikające z komputerowych strategii handlowych. Ludzie przeszli od sceptycyzmu do zainteresowania algorytmicznym, ilościowym podejściem inwestycyjnym.  

Sztuczna inteligencja zapewnia dokładniejsze prognozy dla rynków finansowych, a wielu inwestorów zaczyna wykorzystywać ją w handlu finansowym. Wall Street, na przykład, wykorzystała sztuczną inteligencję, gdy przeprowadzając analizy rynkowe, a najnowocześniejsze badania w zakresie sztucznej inteligencji są nawet wykorzystywane do zasilania automatyczny handel krypto. 

Handel algorytmami i ilościami jest dokładniejszy, ponieważ algorytm można przetestować wstecznie przed uruchomieniem. AI jest również szybsza i może pomóc wyeliminować decyzje handlowe oparte na emocjach.

Przypadki użycia AI w FinTech

Według raportu FinTech Five by Five, 65% firm FinTech uważa, że ​​technologia AI będzie miała wpływ na sektor w nadchodzących latach. Firmy, które ignorują ogromne możliwości, jakie sztuczna inteligencja zapewnia w branży finansowej, mogą uniemożliwić swojej firmie znaczny wzrost w przyszłości.

Firmy takie jak ZestFinance wykorzystują technologię sztucznej inteligencji do tworzenia platform, które umożliwiają firmom FinTech ocenę zdolności kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy. 

Payoneer i Skrill, dwie platformy płatności online, również wykorzystują sztuczną inteligencję do analizy danych, która potrafi rozpoznać dowolny tekst w przesłanych dokumentach. 

Niektóre banki używają chatbotów wykorzystujących sztuczną inteligencję, aby odpowiadać na pytania i zapewniać wytyczne dotyczące korzystania z różnych usług bankowych.

Wykorzystanie AI zwiększa produktywność firm FinTech i zmniejsza zależność od zasobów ludzkich.

Wyzwania AI w FinTech

Podczas gdy technologia rewolucjonizuje sektor finansowy, wykorzystanie AI w FinTech nie jest nieomylne. W związku z tym instytucje finansowe muszą upewnić się, że znają ryzyko nieodłączne podczas korzystania z systemów sztucznej inteligencji, aby opracować środki zarządzania tym ryzykiem. 

Niektóre z wyzwań AI w FinTech obejmują:

• Bezpieczeństwo

Hakerzy mogą zdecydować się na wykorzystanie złożoności systemów sztucznej inteligencji, aby uzyskać dostęp do prywatnych danych firmy i zdeponować złe dane. Proces ten jest znany jako złe zatrucie i hakerzy mogą go używać do wpływania na decyzje technologii AI na swoją korzyść i ze szkodą dla firmy.

Dlatego przed skontaktowaniem się z dostawcą sztucznej inteligencji zapoznaj się z polityką bezpieczeństwa swojej firmy i upewnij się, że jest ona zgodna z polityką dostawcy usług.

• Zgodność z przepisami

Większość usług finansowych podlega zasadom i wskazówkom organów regulacyjnych. Na przykład Financial Conduct Authority (FCA) i Prudential Regulatory Authority (PRA) regulują usługi finansowe w Wielkiej Brytanii. Firmom FinTech może być bardzo trudno przestrzegać tych zasad regulacyjnych przy jednoczesnym świadczeniu wydajnych usług.

• Utrata miejsc pracy

Automatyzacja może prowadzić do utraty miejsc pracy. Na przykład wspomniany wcześniej program COIN jest dobrym przykładem efektywnej automatyzacji opartej na sztucznej inteligencji, ale co dzieje się z tymi, którzy wcześniej wykonywali tę pracę? Według dyrektora ds. informatyki JP Morgana umożliwiło to pracownikom pracę nad „rzeczami o wyższej wartości”. Jednak dopiero się okaże, jak ten rodzaj automatyzacji wpłynie na bezpieczeństwo pracy.

• Ochrona danych

Ze względu na ogromną ilość danych dostępnych dla algorytmów AI, zarówno instytucja, jak i usługodawca są podatni na naruszenia danych. Ponadto sztuczna inteligencja może generować dane osobowe, które wcześniej zostały stworzone wyłącznie w celach marketingowych. 

Można więc powiedzieć, że sztuczna inteligencja jest błogosławieństwem, ale wiąże się też z większym ryzykiem, a mianowicie zagrożeniem dla prywatności.

Przyszłość Fintech

Branża FinTech eksplodowała ostatnio, a niezliczone start-upy wytwarzają skalowalne produkty, których podstawą jest sztuczna inteligencja. Wraz ze wzrostem możliwości wykonywania transakcji finansowych bez typowego procesu bankowego, technologia nie będzie już skupiać się na monolitycznych bazach danych do przetwarzania transakcji. 

Chociaż ta technologia jest intrygująca jako narzędzie usprawniania procesów i dostarczania innowacyjnych rozwiązań, nadal stwarza pewne wyzwania, ponieważ jest na wczesnym etapie. 

Dając klientom i pracownikom możliwość mądrzejszej i bardziej produktywnej pracy, a także mądrzejszego inwestowania poprzez inwestycje z wykorzystaniem sztucznej inteligencji, takie jak handlu kopia, technologie sztucznej inteligencji mają ogromny potencjał nie tylko w finansach i ubezpieczeniach, ale praktycznie we wszystkich sferach życia. Od planowania finansowego i zarządzania po budżetowanie wydatków, żaden obszar sektora finansowego prawdopodobnie nie zostanie w przyszłości dotknięty sztuczną inteligencją.

Wnioski

AI oferuje kilka możliwości w FinTech. Analitycy uważają, że wykorzystanie sztucznej inteligencji w branży finansowej wzrośnie w ciągu najbliższych kilku lat. Chociaż banki mogą uważać je za zagrożenia, istnieje kilka sposobów, w jakie banki mogą współpracować z firmami FinTech, aby zapewnić bezproblemową obsługę użytkowników. 

Wiele czynników wpływa na innowacyjność, gdy patrzymy na przyszłość Fintech. Firmy z sektora FinTech tworzą szeroką gamę produktów i usług, aby zarządzanie pieniędzmi było łatwiejsze i bardziej efektywne, jako element umożliwiający lepsze usługi finansowe.

Udostępnij ten artykuł: