Komisarz Barnier z zadowoleniem przyjmuje porozumienie w ramach rozmów trójstronnych do odzysku bankowego i rozdzielczości

„Z zadowoleniem przyjmuję porozumienie trójstronne osiągnięte dziś wieczorem (11 grudnia) między Parlamentem Europejskim a państwami członkowskimi w sprawie dyrektywy w sprawie naprawy i restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji banków. To fundamentalny krok w kierunku dokończenia budowy unii bankowej.

„Ta ustawa, która ma zastosowanie do wszystkich 28 państw członkowskich, jest istotnym elementem finansowych ram regulacyjnych, które budujemy kawałek po kawałku dla wszystkich banków w Unii Europejskiej, aby wyciągnąć wnioski z kryzysu. Zapewnienie, że upadające banki mogą zostać zlikwidowany w przewidywalny i skuteczny sposób przy minimalnym wykorzystaniu środków publicznych, ma zasadnicze znaczenie dla przywrócenia zaufania do europejskiego sektora finansowego.Jednolity mechanizm restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji (SRM), gdy już zostanie wprowadzony, będzie organem stosującym te nowe przepisy w kontekście Unia Bankowa.

„Dzięki tym nowym przepisom, masowe publiczne ratowanie banków i ich konsekwencje dla podatników w końcu staną się praktyką z przeszłości.

„Nowe przepisy zapewniają władzom środki do zdecydowanej interwencji zarówno przed wystąpieniem problemów, jak i na wczesnym etapie, jeśli wystąpią. Jeżeli pomimo tych środków zapobiegawczych sytuacja finansowa banku pogorszy się nie do naprawienia, nowe prawo gwarantuje, że akcjonariusze i wierzyciele banków muszą spłacić swoją część.Jeśli potrzebne są dodatkowe środki, zostaną one pobrane z krajowego, finansowanego z góry funduszu naprawczego, który każde państwo członkowskie będzie musiało utworzyć i rozbudować, aby osiągnął poziom 1% gwarantowanych depozytów w ciągu 10 lat Wszystkie banki będą musiały wpłacać do tych funduszy, ale składki będą wyższe dla banków, które podejmują większe ryzyko.

„Chciałbym serdecznie pogratulować Parlamentowi Europejskiemu, w szczególności sprawozdawcy Gunnarowi Hökmarkowi i jego kontrsprawozdawcom, Radzie oraz prezydencjom UE (kolejno Danii, Cyprowi, Irlandii i Litwie) tego ważnego osiągnięcia.

„Szefowie państw i rządów UE wielokrotnie przypominali o konieczności uzgodnienia tych zasad, a także wzmocnionych ram krajowych systemów gwarantowania depozytów przed końcem roku. Ufam, że dzisiejsze porozumienie będzie przestrzegane w ciągu kilku najbliższych dni dzięki ostatecznemu porozumieniu w sprawie nowych przepisów dotyczących systemów gwarancji depozytów oraz, co nie mniej ważne, ogólnemu podejściu Rady do proponowanego jednolitego mechanizmu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji, w sprawie którego poczyniliśmy znaczne postępy zeszłej nocy”.

Tło

reklama

Kluczowe elementy wniosku

1. Kompleksowe i wiarygodne ramy

Wszystkie banki będą musiały przygotować plany na trudne czasy, a władze będą musiały zapewnić podjęcie wszelkich kroków zapobiegawczych w przypadku upadłości banku. Władze będą dysponować szerokim zakresem uprawnień i narzędzi, aby zapewnić możliwość restrukturyzacji i rozwiązania każdego upadającego banku w sposób, który chroni stabilność finansową i chroni podatników. Co najważniejsze, uzgodniono zharmonizowany zbiór zasad dotyczących podziału kosztów upadłości banku – począwszy od akcjonariuszy banku i wierzycieli, poparty wsparciem finansowym z funduszy restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji pochodzących z sektora bankowego, a nie podatników. Depozyty poniżej 100,000 100,000 EUR będą całkowicie zwolnione z jakichkolwiek strat, a depozyty osób fizycznych i MŚP powyżej 1 2016 EUR będą objęte preferencyjnym traktowaniem gwarantującym, że nie poniosą one żadnych strat przed wchłonięciem wszystkich innych zabezpieczonych roszczeń wierzycieli. Instrument umorzenia lub konwersji długu będzie obowiązywał od XNUMX stycznia XNUMX r.

2. Integralność i jedność jednolitego rynku

Banki we wszystkich państwach członkowskich będą podlegały zharmonizowanym przepisom regulującym sposób przeprowadzania restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji oraz podział kosztów. Związek między rentownością banków a siłą fiskalną państwa ulegnie znacznemu osłabieniu, a różnice w warunkach finansowania banków działających w różnych państwach członkowskich zmniejszą się. Zachowano pewien stopień elastyczności na wypadek ewentualnych kryzysów systemowych, aby uchronić niektórych wierzycieli przed stratami, ale będzie to miało zastosowanie jedynie w przypadkach wyjątkowych okoliczności i po wykupieniu minimalnej kwoty roszczeń, tak aby pewność prawa i integralność jednolitego rynku nie są podważane.

3. Silny system finansowania restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji

Końcowe rozmowy trójstronne dotyczyły najważniejszych szczegółów dotyczących tego, kto płaci w przypadku upadłości banku. Rezultat jest taki, jaki Komisja popiera, ponieważ utrzymuje jasny cel systemu, który w jak najszerszym zakresie nakłada odpowiedzialność za pokrycie strat banków na prywatnych inwestorów w bankach i całym sektorze bankowym. Elastyczność niezbędna do odejścia od tej zasady w przypadku kryzysów systemowych została odpowiednio określona i nie umniejsza potrzebie wypracowania przez banki wystarczającej zdolności do przypisania strat ich akcjonariuszom i wierzycielom. Będzie to miało zastosowanie we wszystkich okolicznościach, przy czym fundusze restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji finansowane ze środków prywatnych i środki publiczne będą eksponowane tylko w mniejszości skrajnych i należycie uzasadnionych przypadków. Fundusze przymusowej restrukturyzacji finansowane przez same banki będą musiały zostać utworzone i zasilane do poziomu 1% depozytów gwarantowanych w ciągu 10 lat.

Dzisiejsze porozumienie przygotowuje grunt pod zakończenie prac nad jednolitym mechanizmem restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji. Dzięki zbiorowi zasad dotyczącemu sposobu funkcjonowania restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji banków w całej UE można sfinalizować mechanizm instytucjonalny niezbędny do jej przeprowadzenia w najbardziej efektywny sposób dla państw członkowskich uczestniczących w unii bankowej.

4.Osiągnięte dziś wieczorem porozumienie polityczne podlega technicznej finalizacji i formalnemu zatwierdzeniu przez współprawodawców

Unijny SRM ma być rozwijany przez dziesięć lat, ze wspólną pulą ratunkową w wysokości do 55 mld euro. Początkowo SRM opierałby się na odrębnych krajowych funduszach restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji dla banków, ale w ciągu 10 lat fundusze te łączyłyby się w ogólnoeuropejską pulę.

Byłby to drugi filar unii bankowej UE. Pierwszy filar – Jednolity Mechanizm Nadzorczy (SSM) – ma zostać ukształtowany w 2014 r., kiedy to Europejski Bank Centralny uzyska uprawnienia do monitorowania działalności wszystkich głównych banków strefy euro.

Trzecim filarem byłby wspólny system gwarancji dla deponentów banków. Obecnie każdy kraj prowadzi własny krajowy system gwarancji, chociaż uzgodniono ogólnounijny pułap w wysokości 100,000 XNUMX EUR na deponenta.

Aby uzyskać więcej informacji, kliknij tutaj.

Udostępnij ten artykuł: