Komisarz Barnier z zadowoleniem przyjęcie przez Parlament Europejski nowych przepisów dotyczących kredytów hipotecznych

„Parlament Europejski potwierdził dzisiaj (10 grudnia) swoją gotowość do poddania sektora kredytów hipotecznych udoskonalonym środkom ochrony konsumentów na szczeblu UE, zatwierdzając nowe przepisy dotyczące kredytów hipotecznych. Konsumenci stracili zaufanie do sektora finansowego: te nowe przepisy pomogą odbudować to zaufanie.

„Z zadowoleniem przyjmuję ten ważny krok w kierunku wzmocnienia ochrony konsumentów w obszarze usług finansowych oraz w kierunku ukończenia tworzenia jednolitego rynku i chciałbym podziękować sprawozdawcy, Antolínowi Sánchezowi Presedo, za jego ciężką pracę nad tym dossier. Mam nadzieję, że Rada formalnie przyjmie teraz tekst, tak aby nowe przepisy przyniosły korzyści konsumentom bez zbędnej zwłoki.

„Zbyt często konsumenci zaciągali kredyty hipoteczne, nie będąc w pełni świadomymi ryzyka, na które się narażają. Gdy nadszedł kryzys, wielu z nich miało trudności z wywiązywaniem się ze swoich zobowiązań i skończyło się utratą domów, co pociągnęło za sobą straszne konsekwencje. Konsekwencje dla całej gospodarki były również poważne.

„Celem dyrektywy w sprawie kredytów hipotecznych jest uczynienie odpowiedzialnego udzielania kredytów hipotecznych normą w całej Europie. Zakup nieruchomości wiąże się ze znacznymi kosztami, które często są finansowane z kredytu hipotecznego. Kredyty hipoteczne stanowią całość zadłużenia dwóch trzecich europejskich gospodarstw domowych.

„Niniejsza dyrektywa wprowadza praktyki odpowiedzialnego udzielania pożyczek w całej UE. Konsumenci będą lepiej poinformowani, ponieważ kredytodawcy będą musieli zapewnić im znormalizowany arkusz informacyjny, aby znali ryzyko, ale także mogli rozejrzeć się za najlepszym produktem po najlepszej cenie odpowiadającej ich potrzebom. Dyrektywa zapewnia ochronę wrażliwych konsumentów poprzez zmniejszenie ryzyka nadmiernego zadłużenia i niewykonania zobowiązania. Wierzyciele będą zachęcani do stosowania rozsądnej wyrozumiałości w przypadku konsumentów mających poważne trudności z płatnościami.

„W dłuższej perspektywie zapewni kredytodawcom nowe możliwości biznesowe poprzez utworzenie jednolitego europejskiego rynku kredytów hipotecznych. Pośrednicy kredytowi, którzy przestrzegają nowych zasad prowadzenia działalności gospodarczej, uzyskają dostęp do znacznie większej liczby potencjalnych konsumentów na jednolitym rynku dzięki systemowi paszportowemu. Doprowadzi to do większej konkurencji w całej UE i oczekuje się, że w dłuższej perspektywie obniży ceny”.

Tło

reklama

Dyrektywa w sprawie umów kredytowych związanych z nieruchomościami mieszkalnymi (CARRP) jest określana jako dyrektywa w sprawie kredytu hipotecznego (MCD).

Główne cele nowych przepisów są następujące:

1. Lepsza informacja, więcej czasu na podjęcie decyzji, podwyższone standardy oceny zdolności kredytowej

Konsumenci będą lepiej poinformowani, dzięki czemu będą mogli wybrać produkt hipoteczny najlepiej odpowiadający ich potrzebom. Kredytodawcy będą musieli dostarczyć im znormalizowany arkusz informacyjny (ESIS), który pozwoli im rozejrzeć się w celu zidentyfikowania odpowiedniego dla nich produktu. Aby ostrzec konsumentów o potencjalnych wahaniach stóp, ESIS będzie zawierał również najgorsze scenariusze w zakresie kredytów o zmiennym oprocentowaniu i kredytów walutowych. Kredytobiorcy skorzystają z gwarantowanego okresu przed związaniem się umową o kredyt hipoteczny (przez okres do namysłu, prawo do odstąpienia od umowy lub jedno i drugie). Aby zapewnić kredytobiorcom możliwość wywiązywania się ze swoich zobowiązań kredytowych, MCD wprowadzi ogólnoeuropejskie standardy oceny zdolności kredytowej osób ubiegających się o kredyt hipoteczny.

2. Zasady postępowania w biznesie

Kredytodawcy i pośrednicy kredytowi będą zobowiązani do przestrzegania zasad wysokiego szczebla w bezpośrednich kontaktach z klientami. Oznacza to zapewnienie, aby sposób ich zapłaty nie uniemożliwiał uwzględnienia interesów konsumenta lub ujawnienia jakichkolwiek powiązań między pośrednikiem kredytowym a kredytodawcą. Obowiązywać będą również standardy jakości pracy personelu. Oznacza to, że personel będzie musiał posiadać odpowiednią wiedzę i kompetencje w określonych dziedzinach oraz będzie zobowiązany do przedstawienia odpowiednich wyjaśnień na etapie poprzedzającym zawarcie umowy. Pojawią się również standardy dotyczące usług doradczych.

3. Wcześniejsza spłata

Dyrektywa przyzna konsumentom ogólne prawo do wcześniejszej spłaty kredytu, dzięki czemu skorzystają na obniżeniu całkowitego pozostałego kosztu kredytu hipotecznego. Państwa członkowskie mogą jednak zdecydować, że w takich przypadkach wierzyciele są uprawnieni do godziwej rekompensaty za koszty bezpośrednio i wyłącznie związane z przedterminową spłatą.

4. Reżim paszportowy dla pośredników kredytowych

Dyrektywa ustanawia zasady wydawania zezwoleń i rejestracji pośredników kredytowych oraz ustanawia system paszportowy dla tych pośredników. Oznacza to, że po uzyskaniu zezwolenia w państwie członkowskim pośrednik kredytowy będzie mógł świadczyć usługi na całym jednolitym rynku. Proces ten opiera się na kilku warunkach: pośrednicy kredytowi muszą utrzymywać odpowiedni poziom wiedzy i umiejętności, posiadać ubezpieczenie OC z tytułu wykonywania zawodu oraz nieposzlakowaną opinię.

5. Zaległości i egzekucje

Dyrektywa zachęca również pożyczkodawców poprzez zasady nadrzędne do stosowania rozsądnej wyrozumiałości w przypadku konsumentów mających poważne trudności z płatnościami.

NOTATKA/13/1127

Udostępnij ten artykuł: