Komisarz Barnier z zadowoleniem przyjęcie przez Parlament Europejski nowych przepisów dotyczących kredytów hipotecznych

„Parlament Europejski potwierdził dziś (10 grudnia) swoją gotowość do objęcia sektora kredytów hipotecznych ulepszonymi środkami ochrony konsumentów na szczeblu UE poprzez zatwierdzenie nowych przepisów dotyczących kredytów hipotecznych. Konsumenci stracili zaufanie do sektora finansowego: nowe przepisy pomogą odbudować to zaufanie.

„Z zadowoleniem przyjmuję ten ważny krok w kierunku wzmocnienia ochrony konsumentów w obszarze usług finansowych i w kierunku ukończenia jednolitego rynku i chciałbym podziękować sprawozdawcy, Antolínowi Sánchezowi Presedo, za ciężką pracę nad tym dokumentem. Mam nadzieję, że Rada formalnie przyjmie teraz tekst, aby nowe przepisy przyniosły korzyści konsumentom bezzwłocznie.

„Zbyt często konsumenci zaciągali kredyty hipoteczne, nie będąc w pełni świadomi ryzyka, na jakie się narażają. Kiedy nadszedł kryzys, wielu miało trudności ze spełnianiem swoich zobowiązań i ostatecznie straciło domy, co wiązało się z okropnymi konsekwencjami. Konsekwencje dla całej gospodarki również były poważne.

„Celem dyrektywy w sprawie kredytów hipotecznych jest uczynienie odpowiedzialnego udzielania kredytów hipotecznych normą w całej Europie. Zakup nieruchomości wiąże się ze znacznymi kosztami, które często są finansowane z kredytu hipotecznego. Kredyty hipoteczne stanowią całość zadłużenia dwóch trzecich europejskich gospodarstw domowych.

„Ta dyrektywa wprowadza odpowiedzialne praktyki pożyczkowe w całej UE. Konsumenci będą lepiej poinformowani, ponieważ pożyczkodawcy będą musieli dostarczyć im ujednolicony arkusz informacyjny, aby znali ryzyko, ale mogli również poszukać najlepszego produktu w najlepszej cenie, aby spełnić swoje potrzeby. Zapewnia to ochronę wrażliwych konsumentów poprzez zmniejszenie ryzyka nadmiernego zadłużenia i niewywiązania się ze zobowiązań. Wierzyciele będą zachęcani do stosowania rozsądnej wyrozumiałości w przypadku konsumentów mających poważne trudności z płatnościami.

„W dłuższej perspektywie zapewni to również pożyczkodawcom nowe możliwości biznesowe poprzez utworzenie jednolitego europejskiego rynku kredytów hipotecznych. Pośrednicy kredytowi, którzy będą przestrzegać nowych zasad postępowania biznesowego, uzyskają dostęp do znacznie większej liczby potencjalnych konsumentów na jednolitym rynku za pośrednictwem systemu paszportowego. Spowoduje to większą konkurencję w całej UE i oczekuje się, że w dłuższej perspektywie obniży ceny”.

Tło

Dyrektywa w sprawie umów kredytowych związanych z nieruchomościami mieszkalnymi (CARRP) jest określana jako dyrektywa w sprawie kredytu hipotecznego (MCD).

Główne cele nowych przepisów są następujące:

1. Lepsza informacja, więcej czasu na podjęcie decyzji, podwyższone standardy oceny zdolności kredytowej

Konsumenci będą lepiej poinformowani, dzięki czemu będą mogli wybrać produkt hipoteczny najlepiej odpowiadający ich potrzebom. Kredytodawcy będą musieli dostarczyć im znormalizowany arkusz informacyjny (ESIS), który pozwoli im rozejrzeć się w celu zidentyfikowania odpowiedniego dla nich produktu. Aby ostrzec konsumentów o potencjalnych wahaniach stóp, ESIS będzie zawierał również najgorsze scenariusze w zakresie kredytów o zmiennym oprocentowaniu i kredytów walutowych. Kredytobiorcy skorzystają z gwarantowanego okresu przed związaniem się umową o kredyt hipoteczny (przez okres do namysłu, prawo do odstąpienia od umowy lub jedno i drugie). Aby zapewnić kredytobiorcom możliwość wywiązywania się ze swoich zobowiązań kredytowych, MCD wprowadzi ogólnoeuropejskie standardy oceny zdolności kredytowej osób ubiegających się o kredyt hipoteczny.

2. Zasady postępowania w biznesie

Kredytodawcy i pośrednicy kredytowi będą zobowiązani do przestrzegania zasad wysokiego szczebla w bezpośrednich kontaktach z klientami. Oznacza to zapewnienie, aby sposób ich zapłaty nie uniemożliwiał uwzględnienia interesów konsumenta lub ujawnienia jakichkolwiek powiązań między pośrednikiem kredytowym a kredytodawcą. Obowiązywać będą również standardy jakości pracy personelu. Oznacza to, że personel będzie musiał posiadać odpowiednią wiedzę i kompetencje w określonych dziedzinach oraz będzie zobowiązany do przedstawienia odpowiednich wyjaśnień na etapie poprzedzającym zawarcie umowy. Pojawią się również standardy dotyczące usług doradczych.

3. Wcześniejsza spłata

Dyrektywa przyzna konsumentom ogólne prawo do wcześniejszej spłaty kredytu, dzięki czemu skorzystają na obniżeniu całkowitego pozostałego kosztu kredytu hipotecznego. Państwa członkowskie mogą jednak zdecydować, że w takich przypadkach wierzyciele są uprawnieni do godziwej rekompensaty za koszty bezpośrednio i wyłącznie związane z przedterminową spłatą.

4. Reżim paszportowy dla pośredników kredytowych

Dyrektywa ustanawia zasady wydawania zezwoleń i rejestracji pośredników kredytowych oraz ustanawia system paszportowy dla tych pośredników. Oznacza to, że po uzyskaniu zezwolenia w państwie członkowskim pośrednik kredytowy będzie mógł świadczyć usługi na całym jednolitym rynku. Proces ten opiera się na kilku warunkach: pośrednicy kredytowi muszą utrzymywać odpowiedni poziom wiedzy i umiejętności, posiadać ubezpieczenie OC z tytułu wykonywania zawodu oraz nieposzlakowaną opinię.

5. Zaległości i egzekucje

Dyrektywa zachęca również pożyczkodawców poprzez zasady nadrzędne do stosowania rozsądnej wyrozumiałości w przypadku konsumentów mających poważne trudności z płatnościami.

NOTATKA/13/1127

Udostępnij ten artykuł: