Rewolucja fintechowa u progu Pakistanu

Srebrną podszewką, która pojawiła się wraz z pandemią koronawirusa, był szybki ruch w kierunku cyfryzacji w różnych sektorach gospodarki, które wcześniej poruszały się w żółwim tempie. Integracja finansowa obszarów wiejskich jest w szczególności kluczowa dla szybszego tempa wzrostu gospodarczego, którego kraj musi się rozwijać, a rewolucja Fintech oferuje możliwości sprowadzenia wielu z tych wcześniej nieubankowionych osób, Raporty Global Village Space.

Rewolucja fintechowa w Pakistanie: Brzmi fajnie, ale czy rozumiesz, co to znaczy?

W istocie odnosi się do technologii wspierającej usługi bankowe i finansowe. Ok, to dopiero początek! Ale co nowego w tym – czy nie wszyscy wiemy, że kasjerzy mają komputery, z których korzystają, kiedy wpłacamy lub pobieramy gotówkę z banku.

Najprościej rzecz biorąc, mogło to oznaczać, że, ale w istocie, fintech, do którego odnosimy się bardziej poprawnie, odnosi się do wszystkich technologii, które pomagają w realizacji Twoich potrzeb bankowych ogólnie bez pomocy osoby. Może to być tak proste, jak sprawdzenie salda lub przelanie środków w aplikacji telefonicznej.

Co to oznacza dla Pakistańczyków?

Wielka sprawa. Siedemdziesiąt siedem procent kraju jest nadal fizycznie nieubankowione i nie uwzględnione finansowo z kilku powodów, w tym z tego, że oddziały bankowe nie mogą obejmować wszystkich części kraju; przy 10 oddziałach na 100,000 16.38 dorosłych, zasięg bankowy Pakistanu jest płytki w porównaniu ze średnią XNUMX w Azji.

Oznacza to, że duża liczba osób nie ma dostępu do finansowania, a wszystko, co się z tym wiąże, w tym kredyty rolne, kredyty na ciągniki, kredyty na maszyny, kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne, ubezpieczenia rolników i rozwój MŚP, jest utrudniony przez brak dostępu do kapitału i tak dalej.

reklama

Uniemożliwia to osobom angażowanie się w działalność gospodarczą, która mogłaby zmienić ich życie i ogólnie hamuje wzrost gospodarczy. Zgodnie z badaniem dotyczącym dostępu do finansów, kraj nadal opiera się głównie na gotówce.

Tylko 23% dorosłej populacji Pakistanu ma dostęp do formalnych usług finansowych, a jeszcze mniej, tylko 16% dorosłych Pakistańczyków posiada konto bankowe. Wydarzenie Black Swan znane jako COVID-19 szybko przekształciło kraje takie jak Pakistan w cyfrowy XXI wiek w sektorze finansowym.

Banki, które wlokły się i rozmawiały o portfelach cyfrowych, bankowość bez oddziałów została zmuszona do natychmiastowego działania, zachęcając konsumentów do „pozostania w domu” i korzystania z usług bankowości internetowej; działał jako niezwykły katalizator cyfryzacji i e-commerce.

Rząd PTI uruchomił „inicjatywę cyfrowego Pakistanu” obejmującą wszystkie sektory, w tym rolnictwo, opiekę zdrowotną, edukację, handel, usługi rządowe i usługi finansowe.

Ogromne pieniądze, które zostały wydane w ramach programu Ehsaas, zostały wysłane jako płatności cyfrowe, a rząd wykorzystał to (płatności od rządu do osób (G2P)) jako okazję do wprowadzenia ludności wcześniej nieubankowionej do sektora finansowego.

Cyfryzacja Pakistanu przyśpieszyła logarytmicznie, ponieważ rozwiązania cyfrowe stały się konieczne, zwłaszcza podczas blokady. Państwowy Bank Pakistanu również wprowadza szybsze zmiany dzięki dostępności natychmiastowych płatności za pośrednictwem swojego systemu Raast.

Fintech wpłynął na wiele dziedzin, takich jak bankowość, ubezpieczenia, pożyczki, finanse osobiste, płatności elektryczne, pożyczki, kapitał wysokiego ryzyka i zarządzanie majątkiem, aby wymienić tylko kilka. Wiele nowych startupów rozpoczęło działalność w terenie i zmierzyło się z uznanymi graczami, często tworząc konkurencyjne środowisko, które przynosi korzyści konsumentom.

Według MarketScreener, globalny sektor finansowy ma być wart 26.5 biliona dolarów w 2022 roku, a branża Fintech ma wartość około 1 procenta branży.

Według badania przeprowadzonego przez Goldman Sachs oszacowano, że globalny przemysł fintech może ostatecznie zakłócić do 4.7 biliona dolarów przychodów z tradycyjnych usług finansowych. PwC oszacowało w 2020 r., że nawet 28% usług bankowych i płatniczych będzie zagrożonych zakłóceniami z powodu nowych modeli biznesowych wprowadzonych przez fintech.

Fintech w Pakistanie

Według Pakistan Telecommunication Authority, aż 101 milionów ludzi korzysta z internetu w Pakistanie, 46% ma dostęp do usług szerokopasmowych, a 85% populacji Pakistanu ma połączenia mobilne, które stanowią 183 miliony abonamentów mobilnych, co jest wysoką penetracją populacji.

Pakistan oferuje ogromne możliwości biznesowe w sektorze płatności dla banków i innych podmiotów fintech, w tym startupów i firm telekomunikacyjnych, aby wykorzystać wysoką penetrację mobilną w kraju, oferując usługi finansowe za pośrednictwem urządzeń mobilnych, aplikacji i usług internetowych.

Portfel elektroniczny może być używany do różnych transakcji płatniczych, takich jak otrzymywanie płatności, w tym przekazów pieniężnych, wynagrodzeń i opłacania rachunków wraz z doładowaniami telefonu. Według McKinsey Consulting koszt oferowania klientom kont cyfrowych może być o 80-90 proc. niższy niż w przypadku korzystania z fizycznych oddziałów.

Neobanki pojawiły się w kraju kilka lat temu, gdy telekomunikacyjni giganci zdali sobie sprawę, że mogą wejść w tę branżę i rzucić wyzwanie tradycyjnym bankom. Neobanki to w zasadzie banki internetowe, które są wirtualnymi bankami, które działają wyłącznie online bez tradycyjnych fizycznych sieci oddziałów i jakichkolwiek związanych z tym kosztów.

Według raportu Banku Światowego z 2019 r., pakistańskie cyfrowe usługi finansowe odnotują boom sięgający 36 miliardów dolarów, co stanowi 7% PKB, jeśli zostanie wprowadzona bramka płatności detalicznych w czasie rzeczywistym.

Obecnie bankowość bezoddziałowa, nawet z firmami telekomunikacyjnymi, nie zrobiła dużego skoku; od marca 2021 r. średnia dzienna liczba transakcji utrzymuje się na poziomie około 6,604,143 594 1.8, a całkowita liczba transakcji w ciągu kwartału wyniosła tylko XNUMX miliony, przy wartości transakcji około Rs. XNUMX biliona.

Kto będzie służył niesłużonym?

Według raportu Banku Światowego z 2016 r. 27.5 mln dorosłych Pakistańczyków twierdzi, że odległość od instytucji finansowej jest istotną przeszkodą w dostępie do usług finansowych. Pojawienie się na rynku dostawców usług bankowych bez oddziałów dodało od 180,000 r. około 2008 100,000 aktywnych agentów do istniejących XNUMX XNUMX oddziałów bankowych, ale to tylko nieznacznie pomaga z powodu niedoboru finansowych punktów styku dla ludności.

Co więcej, raport Karandaz pokazuje, że banki nadal oferują 80 procent istniejących usług finansowych, obsługując tylko 15 procent populacji. Coraz częściej na rynkach, na których istnieje niedobór dostawców usług finansowych, widzimy start-upy, które wchodzą, aby zaspokoić tę potrzebę szybszych, wydajnych i pozbawionych zbędnych dodatków usług płatniczych, zwłaszcza wśród małych i średnich firm oraz osób nieposiadających rachunku bankowego.

Od czasu wprowadzenia przez SBP w kwietniu 2019 r. przepisów Instytutu Pieniądza Elektronicznego (EMI) kilka startupów z Pakistanu zwróciło się do SBP o zatwierdzenie – w tym Finja, Nayapay, Sadapay i AFT – wszystkie znajdują się na różnych etapach zatwierdzenia od uzyskania zatwierdzenie pilota do zatwierdzenia co do zasady od SBP.

Coraz więcej startupów fintech i innych firm przygotowuje się do nabycia licencji EMI, aby uwolnić potencjał cyfrowych usług finansowych. Licencja EMI pozwala tylko fintechom udostępniać klientom konto z dziennymi i miesięcznymi limitami transakcyjnymi.

Nie mogą dostarczać żadnych produktów kredytowych ani oszczędnościowych; firmy, które również chcą to zrobić, muszą wybrać bankowość bezoddziałową lub ubiegać się o niebankową instytucję finansową (NBFI) w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd [1]Pakistanu (SECP).

Finja niedawno stała się pierwszym fintechem, który uzyskał obie licencje regulacyjne: licencję EMI w ramach SBP i licencję pożyczkową dla NBFC (niebankowej firmy finansowej) w ramach SECP. Nie wszystkie fintechy chcą konkurować z bankami.

Na przykład Finja buduje partnerstwo z bankami, współpracując z nimi i tworząc produkty pożyczkowe i płatnicze, aby obsługiwać segment, do którego wcześniej nie kierowali.

Niedawno HBL zainwestował 1.15 mln USD w Finję, twierdząc, że spowoduje to proaktywne przekształcenie banku w „firmę technologiczną z licencją bankową”. Bank zauważył, że inwestycje w Finja służyłyby dwóm strategicznym priorytetom banku, a mianowicie inwestowaniu w cyfrową integrację finansową oraz w firmy finansujące rozwój zaangażowane w rolnictwo i MŚP.

Od kwietnia 2020 r. Finja zwiększyła swój portfel pożyczek cyfrowych o 550%, wypłacając ponad 50,000 XNUMX pożyczek cyfrowych mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom. Nie ma wątpliwości, że SBP pragnie zapewnić, aby firmy fintechowe pomagały w osiągnięciu celu, jakim jest zwiększenie integracji finansowej dzięki nowym i często innowacyjnym ramom płatności cyfrowych. .

Przepisy z 2019 r. zapewniają jasne ramy dla EMI chcących obsługiwać społeczeństwo i określają minimalne standardy usług i wymagania dla tych firm, aby zapewnić konsumentom solidne i opłacalne usługi płatnicze oraz zapewnić podstawę ochrony klienta.

Udostępnij ten artykuł: