Kredyty zagrożone: Zawarto porozumienie w sprawie unijnych przepisów dotyczących sprzedaży kredytów zagrożonych stronom trzecim

Negocjatorzy Parlamentu Europejskiego uzgodnili z Radą wspólne normy UE regulujące przenoszenie złych kredytów z banków na nabywców wtórnych, przy jednoczesnej ochronie praw kredytobiorców.

Negocjatorzy uzgodnili ujednolicenie wiążących przepisów dla wszystkich państw członkowskich. Zapewniły, że sytuacja kredytobiorców nie pogorszy się po przeniesieniu ich umowy kredytowej, a państwa członkowskie będą mogły utrzymać lub wprowadzić bardziej rygorystyczne przepisy w celu ochrony konsumentów.

Rynki wtórne dla kredytów zagrożonych

Uzgodnione środki sprzyjają rozwojowi profesjonalnych rynków wtórnych dla umów kredytowych pierwotnie wydanych przez banki i zakwalifikowanych jako zagrożone. Osoby trzecie (nabywcy kredytów) będą mogły kupować takie kredyty zagrożone w całej UE. Nabywcy kredytów (np. fundusze inwestycyjne) nie tworzą nowego kredytu, ale kupują istniejące NPL na własne ryzyko. W związku z tym nie potrzebują specjalnego upoważnienia, ale będą musieli przestrzegać zasad ochrony kredytobiorców. .

Nadzorowana windykacja

Podmioty obsługujące kredyty to osoby prawne działające w imieniu nabywców kredytów i zarządzające prawami i obowiązkami wynikającymi z niewykonanej umowy o kredyt, takimi jak pobieranie płatności lub renegocjacja warunków umowy. Negocjatorzy PE upewnili się, że będą musieli uzyskać zezwolenie i podlegać nadzorowi właściwych organów państw członkowskich. Państwa członkowskie powinny również zapewnić publicznie dostępny aktualny wykaz lub krajowy rejestr wszystkich podmiotów obsługujących kredyty. W celu ochrony konsumentów wszyscy nabywcy kredytów będą mieli obowiązek wyznaczenia podmiotu obsługującego kredyty przez kraj przyjmujący dla portfeli konsumenckich. Ponadto nabywcy kredytów z państw trzecich będą również musieli wyznaczyć podmiot obsługujący kredyty dla portfeli MŚP w celu ochrony przedsiębiorców.

Ochrona kredytobiorców

reklama

Ujednolicony poziom ochrony dla kredytobiorców, którzy nie mogą spłacić swoich długów, uzgodniony w trakcie negocjacji, wymaga od nabywców kredytów i podmiotów obsługujących kredyty dostarczania dokładnych informacji, poszanowania i ochrony danych osobowych oraz prywatności kredytobiorców oraz powstrzymywania się od jakiegokolwiek nękania, przymusu lub bezprawnego nacisku.

Przed pierwszą windykacją kredytobiorca będzie miał również prawo do powiadomienia w sposób jasny i zrozumiały na papierze lub innym trwałym nośniku o przeniesieniu praw wierzyciela. Informacje powinny zawierać datę przelewu, dane identyfikacyjne, dane kontaktowe i autoryzację nowego podmiotu obsługującego kredyty lub podmiot świadczący usługi kredytowe, a także szczegółowe informacje o kwotach należnych od kredytobiorcy. Dodatkowo pożyczkobiorca powinien zostać poinformowany, gdzie może składać reklamacje.

Esther de Lange (PPE, Holandia), współsprawozdawca, powiedział: „To wielka ulga, że ​​możemy wreszcie kontynuować pracę nad rozwiązaniem problemu niespłacanych kredytów posiadanych przez banki. Transakcja z piątkowego wieczoru może nam pomóc zapobiec przekształceniu się kryzysu gospodarczego podczas kryzysu koronowego w nowy kryzys bankowy. Ta dyrektywa stworzy europejski rynek wtórny dla problematycznych pożyczek, a jednocześnie zapewni sprawiedliwe traktowanie osób, które zaciągnęły te pożyczki”.

Posłowie do PE zapewnili, że sytuacja kredytobiorców nie będzie gorsza po przeniesieniu ich umowy kredytowej. W tym celu opłaty i kary pobierane przez podmioty obsługujące, w tym koszty przelewu, nie mogą ulec zmianie, ani nie mogą zostać nałożone żadne dodatkowe koszty inne niż związane z niniejszą umową kredytową. Ponadto umowa i zobowiązania między podmiotem obsługującym kredyty wobec nabywcy kredytu nie powinny być zmieniane poprzez outsourcing obsługi kredytu.

Irena Tinagli (S&D, IT), przewodnicząca i współsprawozdawczyni komisji ECON, powiedziała: „Dzięki tej dyrektywie jasno stwierdzamy, że rozwój rzeczywistego, wydajnego i dobrze uregulowanego europejskiego rynku wtórnego kredytów zagrożonych musi iść w parze z wszelkimi możliwymi wysiłkami wierzycieli, aby przywrócić spłatę kredytu oraz najwyższy możliwy poziom ochrony dla kredytobiorców. Jest to jeszcze ważniejsze teraz, kiedy wciąż ponosimy konsekwencje pandemii COVID-19; nie możemy ryzykować, że ożywienie gospodarcze będzie zagrożone przez decyzje, które karzą gospodarstwa domowe i firmy”.

Wreszcie negocjatorzy uzgodnili, że przy podejmowaniu decyzji o środkach uwzględnią indywidualne okoliczności kredytobiorcy, takie jak hipoteka powiązana z nieruchomością mieszkalną i zdolność do spłaty kredytu. Takie środki mogą obejmować częściowe refinansowanie umowy kredytowej, modyfikację warunków umowy, wydłużenie warunków kredytu, przewalutowanie i inne sposoby ułatwiające spłatę. Państwa członkowskie mogą stosować środki, które najlepiej sprawdzają się w przypadku kredytobiorców w ramach systemów krajowych, ale powinny dysponować odpowiednim zestawem środków na szczeblu krajowym.

Tło

Zajęcie się ewentualną przyszłą akumulacją kredytów zagrożonych ma zasadnicze znaczenie dla wzmocnienia unii bankowej i zapewnienia konkurencji w sektorze bankowym, a także utrzymania stabilności finansowej i zachęcania banków do udzielania kredytów w celu tworzenia miejsc pracy, stymulowania wzrostu i wspierania powrót do zdrowia po COVID-19 w UE.

NPL są powszechnie definiowane jako pożyczki, które są przeterminowane o ponad 90 dni lub prawdopodobnie nie zostaną w pełni spłacone.

Następne kroki

Parlament, Rada i Komisja pracują obecnie nad technicznymi aspektami tekstu. Następnie umowa musi zostać zatwierdzona przez Komisję Gospodarczą i Monetarną oraz cały Parlament.

Udostępnij ten artykuł: