Strategia kieszonkowego: Kiedy i ile inwestować na rzecz dzieci

Nie ma lepszego momentu niż teraz, jeśli chodzi o inwestowanie w przyszłość naszych bliskich, ale jaka jest najskuteczniejsza strategia, aby jak najlepiej wykorzystać konto oszczędnościowe Junior ISA Twojego dziecka? 

Oszczędności i inwestycje w ramach kont oszczędnościowych Junior ISA cieszą się w Wielkiej Brytanii ogromnym zainteresowaniem. W roku podatkowym 2023/24 na konta JISA wpisano 1.8 mld funtów na 1.37 mln kont. 

Istnieje wiele dowodów na to, że boom na wpłaty na konta ISA przynosi efekty. Dane pokazują, że prawie 2,000 posiadaczy kont Junior ISA dysponuje majątkiem o wartości ponad 100 000 funtów, a niektóre dzieci dysponują majątkiem o wartości ponad 750 000 funtów, co stawia je na drodze do zostania milionerami już w wieku 20 lat. 

Ale co rodzice i opiekunowie mogą zrobić, aby naśladować sukcesy swoich rówieśników w budowaniu rezerwy na przyszłość swoich dzieci? Przyjrzyjmy się bliżej rachunkom JISA, rocznym kieszonkowym i sposobom planowania strategii:

Zrozumienie rocznych kwot wolnych od podatku

Powodem, dla którego konta Junior ISA cieszą się tak dużą popularnością wśród rodziców, jest to, że stanowią one jeden z najbardziej korzystnych podatkowo sposobów oszczędzania i inwestowania w imieniu dzieci. 

Konta ISA dla dzieci występują w dwóch formach: gotówkowej JISA skoncentrowanej na oszczędnościach oraz inwestycyjnej JISA skoncentrowanej na akcjach i udziałach. Oba JISA mają wspólną roczną stopę procentową. kwota wolna od podatku w wysokości 9,000 funtów za rok podatkowy. 

Wszelkie zyski, jakie Twoje dzieci osiągną na swoim koncie Junior ISA, będą zwolnione z podatku od zysków kapitałowych, podatku dochodowego, a nawet podatku od dywidend. Oznacza to, że istnieje duże prawdopodobieństwo zgromadzenia pokaźnej rezerwy na przyszłość. 

Jednakże, nie możesz przekroczyć rocznej kwoty wolnej od podatku w żadnym momencie roku podatkowego. Chociaż możesz otworzyć zarówno gotówkowe konto JISA, jak i konto akcji i udziałów JISA i jednocześnie wpłacać na nie składki dla swojego dziecka, łączna kwota wpłat na obu kontach nie może przekroczyć 9,000 funtów. 

Rok podatkowy trwa od 6 do 5 kwietnia, co oznacza, że ​​możesz kontynuować wpłacanie składek po rozpoczęciu nowego roku podatkowego. 

Chociaż wielu rodziców nie musi martwić się, że każdego roku osiągną limit 9,000 funtów, zaplanowanie strategii inwestycyjnej JISA oznacza konieczność uświadomienia sobie, ile i kiedy należy dokonywać wpłat. 

Korzyści składane dla wczesnych ptaszków

Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się oszczędzać za pomocą gotówkowego konta JISA, czy inwestować za pomocą konta akcji i udziałów JISA, wcześniejsze rozpoczęcie oszczędzania może przynieść największe skumulowane zyski. 

Możesz otworzyć konto oszczędnościowe Junior ISA dla swojego dziecka zaraz po jego narodzinach. Im wcześniej zaczniesz wpłacać pieniądze, tym więcej czasu będzie miało dziecko na ich zgromadzenie.

Dzieje się tak ze względu na efekt kapitalizacji, dzięki któremu Twoje składki rozkładają się na dłuższy okres, zależnie od kwoty odsetek, jakie zarabia Twoje dziecko, lub wzrostu wartości akcji w jego portfelu inwestycyjnym. 

Na przykład, jeśli zainwestujesz 50 funtów miesięcznie od urodzenia dziecka w akcje i udziały JISA, szacowana wartość jego inwestycji będzie wynosić 17 874 funtów do momentu ukończenia przez nie 18 lat. 

Mówiąc prościej, kapitalizacja ma miejsce, gdy wszelkie pieniądze, które zarobisz ponad swoją pierwotną inwestycję, są inwestowane z powrotem na Twoje konto, tworząc efekt kuli śnieżnej dla Twoich oszczędności. Ponieważ dostęp do Junior ISA jest możliwy dopiero po ukończeniu przez dziecko 18 lat, wczesne rozpoczęcie oszczędzania znacznie zwiększy wartość środków JISA. pomaganie swoim dzieciom aby pomnożyć swój majątek na późniejsze życie. 

Ile powinienem zaoszczędzić lub zainwestować? 

Nie ma jednej dobrej ani złej odpowiedzi na pytanie, ile możesz zaoszczędzić lub zainwestować na koncie oszczędnościowym Junior ISA swojego dziecka. Jednak najlepsze rozwiązanie będzie zależało od Twojego poziomu komfortu finansowego i skłonności do ryzyka. 

Ponieważ dostęp do oszczędności JISA jest możliwy dopiero po ukończeniu przez dziecko 18 lat (a nawet wtedy pieniądze i tak będą jego własnością), ważne jest, aby wpłacać tylko taką kwotę, na którą możesz sobie pozwolić. 

Jeśli chcesz, aby Twoje wpłaty wystarczyły na dłużej, historycznie rzecz biorąc, konto oszczędnościowe JISA w akcjach i udziałach zapewniało lepsze wyniki niż konta gotówkowe. W ciągu ostatnich 10 lat średni zwrot z kont ISA w akcjach i udziałach wynosił 9.64% rocznie, podczas gdy z kont gotówkowych ISA dawało to zwrot na poziomie 1.21%. 

Inwestowanie wiąże się jednak z większym ryzykiem w porównaniu z oszczędzaniem, dlatego ważne jest, aby stworzyć strategię odpowiadającą Twoim celom wobec dzieci. 

Tworzenie JISA na Twoich warunkach

Jeśli obawiasz się, że zaczniesz zbyt późno lub że nie wpłacisz wystarczającej kwoty na konto oszczędnościowe Junior ISA dla Twojego dziecka, nie martw się. Nie ma lepszego momentu na rozpoczęcie oszczędzania niż teraz, a każde odłożone pieniądze mogą mieć duże znaczenie, gdy Twoje dzieci osiągną dorosłość. 

Nie musisz koncentrować się na tym, by Twoje dziecko zostało milionerem, gdy osiągnie wiek 20 lat. Wystarczy, że zapewnisz mu wystarczająco dużo pieniędzy, aby nauczyło się jeździć samochodem lub poszło na uniwersytet. Dzięki temu będzie miało swobodę podjęcia pierwszych kroków w dorosłe życie bez zbędnych obciążeń finansowych. 

Piękno kont JISA polega na tym, że dają rodzicom możliwość gromadzenia znacznych oszczędności dla swoich bliskich, a rozpoczęcie oszczędzania w dowolnym momencie może utorować drogę do uzyskania znacznych zysków.

Udostępnij ten artykuł: