Komisja przedstawia środki mające na celu wzmocnienie europejskiego sektora bankowego i wspieranie wzrostu gospodarczego

Komisja Europejska przyjęła Komunikat w sprawie konkurencyjności sektora bankowego UEokreślające środki mające na celu wzmocnienie jednolitego rynku bankowego. 

Przewodnicząca Komisji Europejskiej Ursula von der Leyen powiedziała: „Umożliwienie przepływu kapitału to sposób na rozwój Europy. Nasza Unia Oszczędnościowo-Inwestycyjna potrzebuje silnego, konkurencyjnego sektora bankowego w centrum. Dzisiejszy Komunikat stanowi wyraźny krok w tym kierunku, dostosowując nasze podejście do ryzyka i umożliwiając wzrost gospodarczy i innowacje przy jednoczesnym zachowaniu stabilności finansowej”. 

Celem jest zbudowanie bardziej zintegrowanego, wydajnego i konkurencyjnego sektora bankowego, który może wzmocnić gospodarkę Europy poprzez finansowanie wzrostu, innowacji i priorytetów strategicznych, wspartego bardziej zrównoważonymi ramami regulacyjnymi, tworząc warunki, w których banki będą mogły podejmować ostrożne ryzyko, jednocześnie chroniąc odporność sektora, świadcząc lepsze usługi gospodarstwom domowym i przedsiębiorstwom, a wszystko to przy zachowaniu stabilności finansowej i wspieraniu zrównoważonego wzrostu. 

Niniejszy komunikat stanowi kluczowy filar działań Komisji Strategia Unii Oszczędnościowo-Inwestycyjnej (SIU):posiadanie sektora bankowego o sile i skali umożliwiającej finansowanie wzrostu i priorytetów strategicznych, takich jak innowacje, czysta transformacja i obronność, przy jednoczesnym świadczeniu wysokiej jakości usług finansowych gospodarstwom domowym i przedsiębiorstwom. 

W wyniku konsultacji publicznych i wymiany poglądów z państwami członkowskimi, zainteresowanymi stronami i organami nadzoru Komisja wskazała trzy główne wyzwania, które ograniczają zdolność sektora bankowego do skutecznego wspierania gospodarki UE. 

Po pierwsze, sektor ten pozostaje zbyt rozdrobniony w obrębie granic krajowych. Uniemożliwia to bankom UE rozwój i konkurowanie na rynku globalnym w kluczowych segmentach rynku oraz znajdowanie rozwiązań usprawniających funkcjonowanie w innych krajach. Po drugie, sposób, w jaki międzynarodowe standardy bankowe, znane jako standardy Bazylei III, są transponowane do ram prawnych UE, nie zawsze odzwierciedla specyfikę unijnego sektora bankowego. Ramy te muszą być lepiej dostosowane zarówno do dużych, jak i małych banków. Po trzecie, niektóre elementy ram regulacyjnych UE, w tym interakcja między przepisami mikroostrożnościowymi, makroostrożnościowymi i przepisami dotyczącymi restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji, a także wymogi sprawozdawcze, są zbyt złożone i uciążliwe i powinny zostać uproszczone. Sprostanie tym trzem wyzwaniom jest niezbędne do zbudowania sektora bankowego, który będzie nie tylko odporny i konkurencyjny, ale także zdolny do wspierania gospodarki UE. 

Zwiększenie konkurencyjności wymaga zmiany kulturowej w bankowości w kierunku odpowiedzialnego i rozważnego podejmowania ryzyka. Uproszczenie ram regulacyjnych, integracja jednolitego rynku i ukończenie budowy unii bankowej pomogą obywatelom i przedsiębiorstwom UE uzyskać dostęp do lepszych produktów i usług po bardziej konkurencyjnych cenach.  

Kluczowe środki 

W komunikacie wskazano kluczowe środki, które opierają się na trzech celach. 

Po pierwsze: usuwanie barier dla transgranicznej działalności bankowej i wspieranie integracji rynku. Dzisiejszy komunikat wyznacza drogę do zmniejszenia barier ostrożnościowych i pozaostrożnościowych w działalności transgranicznej, aby banki w UE mogły osiągnąć skalę niezbędną do konkurowania na rynku globalnym. Obejmuje to następujące środki: 

• Umożliwienie transgranicznym grupom bankowym efektywniejszego wykorzystania kapitału i płynności w całej UE: pozwoliłoby to grupom przekierowywać nadwyżki funduszy tam, gdzie mogą być bardziej produktywne, bez ograniczania ich zdolności do finansowania lokalnych gospodarek i bez uszczerbku dla stabilności finansowej na jednolitym rynku i w każdym państwie członkowskim. 

• Wzmocnienie wspólnych zabezpieczeń: Komisja będzie dążyć do zwiększenia zaufania do systemu finansowego i organów nadzoru, proponując prostszy i skuteczniejszy wspólny mechanizm ochrony depozytów w unii bankowej. Zastąpiłby on wniosek w sprawie Europejskiego Systemu Gwarantowania Depozytów z 2015 r. i opierałby się na istniejących centralnych i krajowych sieciach bezpieczeństwa, które są obecnie w pełni finansowane.  

• Dokładniejszy monitoring unijnych ram przeciwdziałania praniu pieniędzy i ochrony konsumentów oraz ich wdrażania na szczeblu krajowym: ułatwiłoby to bankom oferowanie usług poza granicami kraju.

Po drugie: wdrażanie standardów międzynarodowych z uwzględnieniem specyfiki UE i zasady proporcjonalności. UE nadal dąży do stosowania standardów międzynarodowych, jednocześnie lepiej odzwierciedlając specyfikę unijnego sektora bankowego. Aby zachować równe warunki działania na arenie międzynarodowej i wspierać banki UE w globalnej konkurencji, w komunikacie przewidziano następujące środki: 

• Ponowna ocena sposobu wdrażania przez UE niektórych standardów międzynarodowych, które w niektórych przypadkach mogą ograniczać zdolność banków UE do udzielania pożyczek. 

• Możliwe zmiany niektórych przepisów ostrożnościowych i zasad ładu korporacyjnego w celu lepszego odzwierciedlenia specyfiki banków w UE pod względem ich wielkości, modeli biznesowych i działalności.  

Wreszcie: ramy regulacyjne dla banków powinny zostać uproszczone w ramach szerszego celu Komisji, jakim jest zmniejszenie obciążeń administracyjnych. Zaufanie do systemu bankowego zależy od silnych zabezpieczeń, ale należy ograniczyć niepotrzebną złożoność i uczynić wymogi bardziej przewidywalnymi i przejrzystymi zarówno dla banków, jak i organów. W komunikacie podkreślono w szczególności:  

• Uproszczenie struktury kapitałowej i dalsza harmonizacja buforów makroostrożnościowych banków. 

• Standaryzacja i usprawnienie wymogów kapitałowych i procesów restrukturyzacji. 

• Dostosowanie kryteriów i progów dla „małych i nieskomplikowanych instytucji” oraz dostosowanie ich wymagań. 

Następne kroki 

Komisja ma zwrócono się o opinię interesariuszy, Respondenci mogą zgłaszać swoje opinie lub komentarze w nadchodzących miesiącach. Komisja zaproponuje w pierwszym kwartale 2027 r. pakiet środków mających na celu zmianę ram regulacyjnych sektora bankowego i wdrożenie niniejszego komunikatu, zgodnie z celami Mapa drogowa „Jedna Europa, jeden rynek”. Jednocześnie w komunikacie wezwano państwa członkowskie, organy nadzoru i sektor bankowy do kontynuowania własnych wysiłków na rzecz poprawy konkurencyjności banków. 

Tło 

Strategia SIU ma na celu usprawnienie sposobu, w jaki system finansowy UE przekształca oszczędności w produktywne inwestycje. Zakłada ona efektywny i zintegrowany sektor bankowy oparty na jednolitym zbiorze przepisów oraz pełną unię bankową. Strategia jest zgodna z unijnym Kompasem Konkurencyjności, opracowanym w odpowiedzi na zalecenia zawarte w raportach Letty i Draghiego; ze Strategią Jednolitego Rynku; oraz z planem działania „Jedna Europa, Jeden Rynek”.  

Aby uzyskać więcej informacji

Pytania i odpowiedzi 

Arkusz

Komunikacja

Dokument roboczy służb 

Podsumowanie konsultacji ukierunkowanych 

Podsumowanie wezwania do złożenia dowodów 

Udostępnij ten artykuł: